重磅：办银行不是开当铺——蒙格斯智库首发银行抵质押物调查报告

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（1）上市贸易银行抵质押贷款增速高于贷款总体增速，上市城商行增速最快

从上市贸易银行的植牙,贷款增速来看，各种型上市贸易银行抵质押贷款增速均高于贷款总体增速。分类型来看，国有银行抵质押贷款均值在2009-2018年间的年均复合增加率为12.66%，比同期贷款总额均值的年均复合增加率11.63%高1.03个百分点；股分制银行抵质押贷款均值和贷款总额均值的年均复合增加率别离为17.98%和16.70%；上市都会贸易银行抵质押贷款均值和贷款总额MLB對戰,均值的年均复合增加率别离为23.50%和17.47%。

图表 1 贷款年均复合增加率

（2）国有银行和股分制银行抵质押贷款占贷款总额比例较高減肥水果,

国有银行抵质押贷款占比整体显现上升趋向，截至2018年底，国有银行抵质押贷款均值为6.36万亿元，均匀占比为54.51%，较2009年底的50.06%增长4.45个百分点。股分制银行抵质押贷款占比先升后降，抵质押贷款占比2009-2015年连结上升趋向，并于2015年底到达峰值55.07%后起头降低，2017年底，抵质押贷款占比降至51.55%。城商行抵质押贷款2015年到达峰值后降低。

图表 2 抵质押贷款范围及占比

（3）抵质押贷款危害缓释感化尚不较着

2016年后国有银行抵质押贷款占比和不良贷款率同时触顶下滑；2016年后股分制银行抵质押贷款占比与不良贷款率显现铰剪差；2015年后城商行抵质押贷款占比较着降低，不良贷款率涨势却放缓。

图表 3 各种型银行抵质押贷款占比与不良贷款率瓜葛

（4）地皮利用权和股票变现能力最强

常见的抵质押资产中，地皮利用权 、房地产、股票和股权的可变现能力相对付呆板装备和车辆较强。

（5）一手自住房的典质率最高，存单、储备国债、保单、凭证式国债的质押率最高

有成熟买卖市场且变现能力较强的一手住房、存单、储备国债、保单等抵质押率较高。版权、专利权、牌号权等常识产权类无形资产因为存在评估难、处理难、变现难等，其质押率相对于较低。

（6）房地产典质和收费权质押占比最高

2015年上半年，交通银行S分行授信客户押品类型中，贷款金额占比最高的是收费权质押和房地产典质，别离占贷款总额的40%和24%，呆板装备、股权和其他类型的占比力少。

图表4 交通银行S分行押品分类

（7）房产中贸易用房占比最高

按照上海银行同行公会官网关于银行典质物的所有处理信息，贸易用房和一般室第占比最高，别山楂片減肥，离为46%和41%，其次是厂房占比10%。

图表5 上海地域银行抵质押物拍卖种类

（1）提高我国贸易银行抵质押物办理有用性的对策

法令律例方面，应当明白典质品的赎回权和处理权，保护告贷人和银行的长处；其次，当局要卖力创建同一、尺度化的抵质押担保挂号信息体系；第三，羁系部分理当对评估机构举行监控，制订同一的羁系尺度。

（2）落实动态监管束度

包含抵质押物数据的采集要对峙优选原则，优先采集当局本能机能部分或统计权势巨子部分颁布的数据信息。质押品存续时代，创建危害预警机制，若是抵质押物的价值呈现丧失，可以采纳重估实时举行解救。

（3）创建专门的抵质押物价值内部评估系统

银行要踊跃追求扭转，逐步创建起本身的评估系统，并连系外部评估机构的成果举行比拟优化，培育本身的抵质押物钻研人材。别的，银行要鉴戒国表里优良的评估模子，并连系本身的特色，构成本身的可以不竭优化的模子系统。

（4）完美抵质押物内部处理流程

在贷款呈现危害迹象后，银行应尽快在信贷职员或堆栈办理职员的共同下查询拜访贷款方、联保小构成员的户籍信息和财富线索，多种手腕应答突发事务。在银行发觉某类企业可能存在贷款了偿不力或将来现金流坚苦的环境下，可以得当浮动追加抵质押担保物，防备危害。

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