江苏省金融监管局:典当企业严禁账外收取息费

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6月22日，据江苏省处所金融监视办理局官网动静，为进一步规范全省典当企业谋划举动，促成典当行业延续康健成长，江苏省处所金融监视办理局公布《关于增强全省典当行业监督工作的通知》（如下简称《通知》）。

《通知》重要包含增强行政允许办理、催促规范谋划举动、优化调解羁系方法、强化羁系责任落实4个方面。

《通知》指出，典当企业严禁账外收取息费、账外谋划和抽逃注册本钱金等举动，不得以任何情势吸取或变相吸取社会公家存款。容许典当企业采办必定比例（合计不跨越注册本钱的10%）国债、大额定存、银行理财富品等金融资产，可不视为对外投资。典当企业不得接管股东以持有的本典当企业股分举行质押典当，避免变相抽逃注册本钱金。

《通知》暗示，鼓动勉励典当企业增长注册本钱，进一步做大做强，加强抵抗危害和办事实体经济能力。严酷审核股权变动等重大变动事项，避免个体典当企业借机变相集资吸储或倒卖谋划资历。

从严审查单次对外让渡50%以上股分或控股股东变动，且同时变动企业名称、法定代表人、谋划地点的变动事项。年审欠亨过或平常羁系中发明存在违法违规举动，在整改完成或赐与响应处理办法前，暂停打点变动事项（与整改内容相干的变动事项除外）。审批事项信息应实时推送至地点地公安、市场羁系等相干部分。

如下为《通知》原文：

关于增强全省典当行业监督工作的通知

各设区市、县（市、区）处所金融羁系部分，省典当行业协会：

为进一步规范全省典当企业谋划举动，促成典当行业延续康健成长，按照《中国银保监会办公厅关于增强典当行监视办理的通知》（银保监办发〔2020〕38号）精力，连系我省现实和全省防备化解金融危害攻坚战和金融范畴扫黑除恶专项斗争事情摆设请求，现将有关事项通知以下：

1、增强行政允许办理

（一）从严节制市场准入。各级羁系部分应正确掌控行业特性和定位，谨慎安妥做好典当行业准入办理事情。连系各地经济总量、市场需求、行业饱和度和羁系能力等身分，依照“兼顾计划、科学公道、安妥有序”的请求，做好初审举荐事情。比照设立前提、质料清单，强化本色性审查，把好申请设立典当企业的初审关。增强股东布景穿透审核，严酷审核出资人资金来历正当性，严酷审核新进入行业的法人股东及增资法人股东的投资能植牙價格,力与投资资历，防备不合适前提的市场主体和违法违规渠道资金进入行业。延续跟踪昔时新设典当企业谋划环境，组织年审前理当每季度对其展开一次现场查抄。

（二）细化调解审批尺度。省处所金融羁系局钻研制订全省典当企业行政允许事情指引，将设立事情及平常变动事项轨制化、尺度化。连系全省经济社会成长现实，进一步细化有关前提，支撑社会信用杰出、谋划办理规范、本钱气力雄厚、财政状况稳健、具有延续红利能力的市场主体设立典当企业、展开典当营业，指导行业回归民品典当根源。设区市、县（市、区）羁系部分要进一步优化内部审批流程，随机应变施行一站式受理，提高审批办事质量。

（三）严酷审核重大变动。鼓动勉励典当企业增长注册本钱，进一步做大做强，加强抵抗危害和办事实体经济能力。严酷审核股权变动等重大变动事项，避免个体典当企业借机变相集资吸储或倒卖谋划资历。 从严审查单茵蝶,次对外让渡50%以上股分或控股股东变动，且同时变动企业名称、法定代表人、谋划地点的变动事项。年审欠亨过或平常羁系中发明存在违法违规举动，在整改完成或赐与响应处理办法前，暂停打点变动事项（与整改内容相干的变动事项除外）。审批事项信息应实时推送至地点地公安、市场羁系等相干部分。

（四）强化允许证件办理。典当企业应在业务场合较着位置吊挂或张贴典当谋划允许证。典当谋划允许有用期为6年，自贸区内典当企业谋划允许有用期为10年，允许证有用期肇端时候为初度发证或到期换证时候。典当企业应在允许证有用期届满前2个月前向地点地羁系部分书面申请换证。合适国度关于典当行业办理划定前提的，换发新证并收回原证。遗失允许证的另提交遗失登抨击印件等质料。不合适前提的，可期限举行整改，整改后仍不合适前提的，不予换发允许证。有用期届满未按划定申请换证及不合适前提的，收回典当谋划允许证，终止其典当谋划允许。年审时代到期的，可在年审中一并提出申请，年审通事后，换发新允许证书。

2、催促规范谋划举动

（五）严禁出让谋划天资。典当企业股东不得以典当企业名义展开典当营业，典当企业不得拜托其他单元和小我代庖典当营业，不得将当票让渡给其他典当企业、无典当谋划天资的机构或小我。严禁典当企业以加盟、互助设立分公司等情势引入无谋划资历的企业和小我展开典当营业。

（六）增强运营资金办理。典当企业严禁账外收取息费、账外谋划和抽逃注册本钱金等举动，不得以任何情势吸取或变相吸取社会公家存款。容许典当企业采办必定比例（合计不跨越注册本钱的10%）国债、大额定存、银行理财富品等金融资产，可不视为对外投资。典当企业不得接管股东以持有的本典当企业股分举行质押典当，避免变相抽逃注册本钱金。

（七）规范各项典当营业。典当企业不得展开未经金融羁系部分核准的金融营业，不得从事发放信誉贷款、动产典质等羁系划定明令制止的举动，不得预扣当金利钱。按划定改良当物办理，当真检验当户身份和当物，照实记实当物和当户的相干信息，并依照地点地公安构造的请求报送存案，杜绝收当赃物或来历不明的物品。理当以合适划定的方法处理绝当物。

（八）完美当票领取流程。典当企业展开营业理当利用全省同一确当票、续当凭证。当票、续当凭证由省处所金融羁系局同一印制、同一结算，并拜托省典当行业协会施行发放办理事情（详细方案由协会制订）。典当行及其分支机构当票或续当凭证利用量（以羁系信息体系数据为准）已达到存量当票80%时，可申领新确当票和续当凭证，申领量原则上不跨越上一年度营业利用确当票、续当凭证量，分支机构当票或续当凭证由其上级法人机构同一申领。

（九）实时报送谋划信息。典当企业实时向监视办理信息体系报送谋划环境，并包管各项数据报送的真实性、正确性和完备性。及时上传开具当票和续当凭证信息，每个月10日前（遇节沐日顺延）填报上月谋划环境月报表和管帐月报表。申请的行政允许变动事项，应同步在羁系信息体系中填报申请。典当羁系信息体系中挂号的法定代表人、接洽德律风、谋划地点等信息视作企业指定的接洽方法，各典当企业应正确填报并实时更新。

（十）有用阐扬办事功效。典当企业应找准成长定位，安身小额、短时间、快捷、机动的特色，专注细分范畴，晋升判定评估及咨询办事程度，面向小微企业及住民小我提供给急性、弥补性的融资需求。公道肯定息费，鼓动勉励典当企业连系现实环境，综合评估当品格量和变现环境、当户天资、当期是非等身分，得当低落典当综合费率，摸索与现实当期相干的分段计费方法。

3、优化调解羁系方法

（十一）推动信誉许诺轨制。在典当审批及羁系中推广信誉许诺制，省处所金融羁系局制订合规谋划许诺书，典当行的法定代表人和分支机构的卖力人无犯法记实许诺书，和企业董事、监事、高档办理职员不存在银保监会通知中制止情景的许诺书等。各级羁系部分要将信誉许诺实行环境作为对典当企业事中过后羁系、实实施业信誉分类羁系的首要根据。公布及格机构名录，传递羁系评级、合规谋划环境，接管社会监视。

（十二）强化当票利用办理。2020年8月1日起，全省典当企业同一利用由省处所金融羁系局印制确当票，原省商务厅印制确当票再也不利用。省典当行业协会要查对申领企业在天下典当羁系体系当票与续当凭证利用的张数与典当营业笔数是不是符合，如发明问题，请求企业作出阐明；情节紧张的，实时报请省处所金融羁系局通知属地羁系部分查询拜访核实相干环境。

（十三）优化调解年审事情。每一年拔取很多于1/3的典当行加入年审，采纳羁系部分指定、企业志愿申请等方法肯定昔时加入年审名单，确保3年内全笼盖。鼓动勉励设区市、县（市、区）羁系部分自行委派管帐师事件所展开集中现场审计，提高审计事情的质量和结果。对付羁系部分委派审计机构的地域，昔时年审可笼盖辖区所有企业。有用阐扬各地行业协会在年审等监督工作中的感化。

（十四）鞭策施行分类羁系。将年度审计与羁系评级事情相连系，年审（评级）成果经由过程类型由A、B两类调解为A、B、C三级，详细法子另行制订。创建健全羁系评价指标系统，按照分歧的违规情景、违规水平举行量化评分，并充实考量办事实体经济、办事中小微企业等社会運彩場中,进献环境，进一步晋升年审成果评定事情的科学性、周全性及实效性。按照企业评级环境采纳分歧的羁系和成长支撑办法，实现分类羁系、扶線上av,优限劣。

4、强化羁系责任落实

（十五）完美监督工作机制。设区市、县（市、区）羁系部分按权限做好当地区典当企业的行政允许事情的同时，要确切实行好平常监视办理责任。对辖区内每家典当行每半年展开一次现场查抄（可按照典当行谋划环境、年审或评级成果等得当增减现场查抄频次）。增强企业信息报送、平常羁系和危害处理事情，重点监视典当企业谋划合规性和营业、财政数据真实性，实时防备和改正违规违法举动，实时陈述辖内典当企业重大突发环境和重大危害事务。各地可连系现实制订监督工作轨制，设置装备摆设合适数目及能力请求的专职羁系员，进一步明白羁系责任。

（十六）增强重点范畴羁系。增强典当企业运营资金的监测，重点排查是不是经由过程收集假贷信息中介、私募投资基金等方法融资，是不是与其他典当行拆借资金；要紧密亲密监测企业放贷举动，重点排查是不是展开“信誉贷”“首付贷”营业，是不是存在提早预收利钱、超划定费率放贷、违规催收等举动。对各项违规举动，可视情节采纳羁系谈话、出具警示函、责令更正、传递批判、记入诚信档案和暂停审批设立分支机构、变动事项等羁系办法，并依照有关划定举行响应惩罚办法。紧张违法违规、涉黑涉恶和触及“套路贷”的果断予以破产整理或市场退出，并实时将涉嫌违法犯法线索移送公安构造。

（十七）有序鞭策市场退出。实时领会企业谋划状态和意愿，对付无力延续谋划或有退出意愿的企业，引导帮忙企业做好退出申请事情，鞭策企业打点刊出手续，完成市场退出。当真比照银保监会划定的认定尺度，深刻排查“失联”“空壳”企业名单，采集相干查抄信息，实时向社会公示颁布，并综合研判企业谋划环境，合适退出前提的按步伐上报处理定见。对付已在市场羁系部分挂号注册，但在30日内未申领或申请未被核准的典当企业，疏导其变动名称、谋划范畴或打点刊出，和谐市场羁系部分将其列入谋划异样类名录或按划定予以撤消。

（十八）营建杰出成长情况。各级羁系部分可搭建互助平台，向本地贸易银行举荐羁系评级到达A级的优良典当企业，帮忙其得到融资支撑。增强与本地法院接洽，实时供给具有谋划资历、正当合规谋划的典当企业名单（含已正常退出市场的典当企业），依法保障合适行业办理划定企业的正当权柄。各典当行业协会要在鞭策行业自律、规范行业举动、展开行业办事和保障公允竞争等方面踊跃阐扬感化，配合鞭策全省典当行业康健有序成长。

2020年6月19日