還原借貸過程、捋清案情脈絡 警方如何打擊套路貸?
焦点閱讀上海市公安局刑事偵查總隊三支隊自2016年9月開展打擊“套路貸”違法犯法專項行動以來，抽絲剝繭，晝伏夜出，與犯法團伙斗智斗勇，摸清了其詐騙伎俩，抓獲一批違法犯法團伙，客岁一年無新發案。
打擊“套路貸”的“上海經驗”今朝已在全國推廣。
中山北一起803號，上海市公安局刑事偵查總隊地点地，20世紀90年月初，因一部廣播劇《刑警803》，這裡成为了傳奇，“803”也成为了刑偵總隊的代號。破案、擒賊、探秘、斗惡……廣播裡的坎坷故事，在很多年輕人的腦海裡埋下一個“英雄夢”。
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现在的刑偵總隊三支隊支隊長張琛，曾經也是這些年輕人中的一員，他至今仍記得1994年警校畢業，剛來到“803”的心境，“五層樓，兩個熱水瓶，天天早上拎著跑下跑上，感覺腳底有風，興奮、激動”。從警24年，張琛和同事們一筆一筆地為“803”描繪著新的傳奇。
摸清“套路”，乐成偵破首起“套路貸”案件
“最嚴重的，明明隻借5萬塊，幾輪轉下來，一套屋子就‘轉’沒了。”說起“套路貸”，張琛眉頭緊鎖，“這種詐騙情势2010年開始出現，到2016年進入高發期。”
張琛地点的上海市公安局刑偵總隊三支隊，全稱是“有組織犯法偵查支隊”。打擊“套路貸”，是這兩年該支隊事情的重點。
2016年6月，上海警方接到報警，市民許密斯稱本身已超額償還告贷，卻仍遭惡意追債和不法拘禁。根據許密斯反应：2016年4月，她向名為“上海衡燊商務咨詢有限公司”的小額借貸公司告贷20萬元，后因資金周轉問題未准期歸還，隨后欠款由20萬變成60萬，開始有人上門討債，家人不能不依照其请求轉賬還款﹔到了6月，衡燊公司負責人陳某某又拿著一張本該還給許密斯的20萬元借條，请求其還款，許密斯無奈又花7萬元“贖”回借條。
專案組經調查發現，情況與許密斯所說大相徑庭：衡燊公司出具了許密斯本人簽字的多份借貸合同，也供给了詳細的銀行流水，顯示足額的告贷確實轉入過許密斯賬戶。
“証據太齊全了，簡直像特地准備好的一樣。”張琛回憶，當時他們梳理了上海公安機關接報的同類案件，特別檢索了衡燊公司相關債務訴訟，陸續找到另案中被衡燊公司起訴的市民姜某和呂某，兩人反应的情況與許密斯幾乎一模一樣：姜某2016年4月向衡燊公司告贷28.8萬元，虛簽70萬元借條﹔呂某欲借15萬元，簽下25萬借條，后被衡燊公司發現其名下房產已典质，不僅未放款，還毆打呂某，要其拿出4萬元“賠償”。
3名被害人，互不認識，遭受卻如出一轍。“放貸公司一切証據齊全，受害人隻有一張嘴，無法為本身辯護。”張琛說，光是給姜某和呂某做筆錄就用了半個月時間，“不少細節被害人記不清了，我們隻能更細化問題，讓被害人回憶每次簽告贷合同的場合、在場人員和告贷方法等細節，還原整個過程。”電熨斗,
專案組花了兩個多月時間，梳理被害人與嫌疑人之間的賬目往來，排摸涉案人員與相關公司的關聯，犯法團伙的作案伎俩、組織架構漸漸浮出水面。在環環相扣的套路中，張琛和同事探清了衡燊公司的真實脸孔，“‘套路貸’實質上就因此放貸為餌，通過所謂‘擔保’‘典质’等方法行詐騙之實。”
乐成偵破首起“套路貸”案件后，張琛總結經驗，與各公循分局交换，並主動與檢察院、法院溝通研商，會同市公安局法制部門出台《本市辦理“套路貸”刑事案件的事情意見》，构成打擊“套路貸”的“上海經驗”，全國推廣。
抽絲剝繭，從看似正常的行為中找出疑點
在“803”，刑警們最常說的是“勇者無畏、智者無敵”。出任務、斗暴徒，勇字當頭﹔找線索、破案子，智字打底。
“‘套路貸’之以是能‘套’到受害者，因為犯法份子把告贷流程設計得很是縝密。”張琛說，他們操纵受害人告贷的火急生理，以無典质快速放貸為誘餌，通過“虛增債務”“制造銀行流水痕跡”“脅迫逼債”“虛假訴訟”等各種方法哄騙、威脅，有的還招聘法令顧問，一步步誘使被害人簽下虛高告贷文書。
為了摸清犯法團伙的手腕，專案組拜訪過金融辦、銀監局，和檢察官、法官也常坐下溝通。除此以外，乃至還到一些民間借貸人士那裡“取過經”。“通過周全的领会，才能從看起來‘正常’的行為裡，找出变态的处所來。”回憶打擊“套路貸”的這幾年，張琛覺得，要想“智者無敵”，沒有別的什麼捷徑，“就是熬。”
“夜裡開案情阐发會，太困了，就抽煙。”辦案時，每有進展，大师就要阐发討論，一討論，就是十幾個鐘頭，“打開會議室的門，裡面煙霧繚繞，跟浴室一樣﹔再拉開窗帘，哦，天亮了。”
伶俐，是這樣“熬”出來的﹔成績，也是這樣“熬”出來的。
自2016年9月起組織開展嚴厲打擊“套路貸”違法犯法專項行動以來，截至2018年10月尾，全市共打擊316個“套路貸”違法犯法團伙，抓獲1770余名違法犯法嫌疑人，為人民群眾挽回經濟損失超過12億元。專項行動開展后，發案率逐年降低，2017年“套路貸”案件新發案降到了個位數，2018年截至11月尾沒有新發案。
“破案是團隊事情，必要大师齊心協力”
在廣播劇《刑警803》中，主人公劉剛，有勇有謀、剛強睿智，是实足的警界英雄，總能在關鍵時刻破案追凶、匡扶正義。
張琛，看上去仿佛也是這樣的人物：脸色嚴肅、一本正经、眼光锋利。但在張琛看來，個人英雄形象隻存在於藝術作品中，“真實的世界裡，破案是團隊事情，必要大师齊心協力。”在“803”，幾個支隊有明確分工：一支隊破命案，二支隊破搶案，三支隊掃黑，四支隊緝毒，五支隊追逃，六支隊街面偵查……“最首要的是相互共同、声援。”張琛說。
十幾年前，在上海的閔行、鬆江一帶，有線索說，一棟樓裡汇集了近百人，從不出來，裝了幾十部電話，形跡可疑。
幾經偵查，張琛和同事們發現，在樓裡汇集的人疑似從事電信詐騙。“那時候，大陸還沒怎麼出現電信詐騙，對於我們來講也是新型案件。”在幾個支隊和屬地警力的紧密亲密共同下，犯法團伙被一舉抓獲，警方破門而入的時候，團伙的辦公桌上還散落著“劇本”。“蘆洲當舖, 詐騙分一線、二線、三線，每層樓都是一個‘單位’，一步步把受害者套進去。”張琛說，“若是沒有各個支隊間的緊密協作，像這樣的大案很難敏捷偵破。”
在張琛看來，團隊協作不代表個人的價值被掩蓋，不論在隊伍裡的分工是什麼，隻要居心使劲，一樣會有成績。
在“套路貸”最疯狂的時候，天天有大量的市民到刑偵總隊報案，三支隊裡有位老警員專門負責欢迎，“有的受害人，一進來就跪下，這位老同道就一個一個勸慰，給他們打氣。”張琛說，有一陣子，他生病住院了，來過的受害人聽說后，一遍遍打聽他在哪家醫院就診。
“大要有二三十個市民，也不晓得他住在哪個病房，就一層一層、一間一間地找，想去看望一下，道一聲感謝。”說到這裡，張琛停頓了一下，“兒子說覺得我很神秘，因為他睡覺的時候，我在事情，我睡覺的時候，他去上學了。有時候覺得挺虧欠他的。”接著他又說，“可是差人干成這位老同道那樣，也值了。”
《 人民日報 》（ 2019年01月14日 11 版）
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