住房贷款增速稳中有降 国有银行占比超七成

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日前，挪动金融智选平台融360的大数据钻研院对外公布了《重要上市银行2018年小我住房贷款陈述》。陈述揭露了至2018年底我国住房贷款市场的一些根基特性，如住房贷款增速稳中有降，国有银行占比超七成等。专家展望认为，2019年小我住房贷款增速将继续小幅回落，但整年会连结安稳。

按照央行颁布的数据，2018年底，人民币房地产贷款余额38.7万亿元，同比增加20%，增速比上年底低0.9个百分点；整年增长6.45万亿元，占同期各项贷款增量的39.9%，比上年程度低1.2个百分点。此中小我住房贷款余额25.75万亿元，同比增加17.8%，增速比上年底低4.4个百分点。

在上市的6家国有银行和8家股分制银行（我国上市的股分制银行共9家，但因浙商银行范围较小，本次陈述没有将其纳入统计阐发范畴）中， 2018年哪家行的小我住房贷款余额最高，哪家行的增加率最高，哪家行的贷款质量最佳，陈述综合统计阐发了各家银行2018年年报，揭露出一些带有趋向性的特性。
国有大型银行占小我住房贷款余额7成以上
建行、工行领跑，国有行盘踞天下小我住房贷款余额的71.88%。

图1 2018年底国有银行的小我住房贷款余额（万亿）

2018年末，6家国有银行中的小我住房贷款余额合计为18.51万亿元，在天下小我住房贷款余额中占比跨越7成，高达71.88%。此中，建行和工行的小我住房贷款余额均冲破4.50万亿元，建行更是高达4.75万亿，稳居第一梯队；农行小我住房贷款范围为3.66万亿元，中行的也跨越了3万亿；邮储和交行相对于较低，在万亿元级别。

8家股分行小我住房贷款余额合计3.96万亿元，招行范围上风较着。

图22018年底股分制银行的小我住房贷款余额（万亿）

2018年末，8家股分制银行的小我住房贷款余额合计3.96万亿元，仅与国有行的第三名（农行，3.66万亿）至关，各股分行的小我住房贷款余额均低于1万亿。此中，招行小我住房贷款余额到达9213.47亿元，超越其他股分行一个条理，有望成为第一个小我住房贷款余额破万亿的股分行；其次是兴业银行，2018年底余额为7493.60亿元，中信和浦发2018年末的范围都在5000亿以上；中原银行最低，仅为1776.08亿元保溫護膝,；一向拿来与招行比拟零售营业的安全，小我住房贷款余额也仅为1823.63亿元，阐明其对低危害、低利率的小我住房贷款其实不伤风。

小我住房贷款增速稳步回落
央行颁布的数据显示，2018年底，小我住房贷款余额25.75万亿元，同比增加17.8%，增速比上年底低4.4个百分点。可以看出，2018年小我住房贷款增速稳步回落，房地产行业调控结果较着。

从本文统计的6家国有行+8家股分行来看，有5家的小我住房贷款余额增速跨越了天下均匀程度，别离为中信（27.69%）、兴业（24.26%）、邮储（22.74%）、安全（19.30%）和中原（18.13%）。

国有行小我住房贷款安稳增加，邮储基数小增速高。

图32018年底国有银行的小我住房贷款增速

2018年，国有银行的小我住房贷款余额增速总体上都低于2017年，但仍比力不乱，集中在[10%，23%]的区间内。邮储住房贷款余额较低，增加最快，增速到达22.74%，但比2017年的27.79%低落5个百分点；交行则一向处于最低位，2018年小我住房贷款增速仅10.68%，不及邮储银行增速的體育投注,一半，同比降低了5.79个百分点。

股分行小我住房贷款增加南北极分解，民生呈现负增加。

图42018年底股分制银行的小我住房贷款增速

与国有银行类似， 统计的8家股分制银行2018年的小我住房贷款均匀增加程度也低于2017年，但增速变革没有那末同一，分歧银行间差别较大。除中信、兴业和浦发外，其他5家股分行2018年小我住房贷款余额的增速同比均有所降低。

中信2018年增速最快，到达27.69%，也跨越了本文统计的其它所有银行（包含国有银行）；兴业的增速也上涨至24.26%；安全增速为19.30%，同比降低高达60个百分点，不外但这一数值仍在8家股分行中排名第三；浦发银行增速16.34%，同比上升了6.39个百分点；民生银行的增速在所有统计银行中垫底，其小我住房贷款余额乃至较2017年有所削减，增加率为-4.63%，同比降低22.88个百分点。

国有行小我住房贷款在零售贷款中占比6成以上
小我住房贷款一支独大，国有行零售贷款布局相对于单一。

图52018年底国有银行的小我住房贷款占零售贷款的比重

银行的零售贷款重要投向小我住房贷款、汽车金融、信誉卡贷款、消费信贷和小微企业贷款等标的目的。2018年，6家国有银行的小我住房贷款在零售贷款投向中的占比都在60%以上。这阐明国有银行的零售贷款中，小我住房贷款是当之无愧的绝对主力，工行、建行和中行的比例乃至都跨越了80%。

股分行对小我住房贷款的依靠度相对于较低。

图62018年底股分制银行的小我住房贷款余额占比

与国有银行分歧，股分制银行在零售贷款的投向上相对于分离，分歧银行按照本運動防護，身的@资%nAtd5%本和计%vt8r5%谋@标的目的各有分歧。2018年，统计的8家股分行中只有兴业1家银行的房贷资产占零售资产的比例跨越50%，为64.25%；其余7家的占比均低于50%，包含4家低于40%，比着国有举措辄60%以上区分较着；中原的小雙眼皮,我住房贷款余额在所有统计银行中最低，但其在零售贷款中的占比也高达41.21%，侧面阐明中原银行的零售贷款范围总体较小，相对于加倍注意对公营业；安全银行2018年零售事迹亮眼，但其小我住房贷款的增速激烈下滑，在零售贷款中的占比也最低，仅为15.80%，其零售贷款的“大头”重要在信誉卡贷款。

小我住房贷款质量：质量较好 大都银行不良率降低

图72018年底重要上市银行的小我住房贷款不良率

陈述统计的14家银行行中，有8家颁布了零丁的小我住房贷款不良率数据，别离为建行、农行、中行、邮储、招商、兴业、安全和浦发。

从这8家银行的数据来看，2018年小我住房贷款的资产质量总体上优于2017年。此中，安全的小我住房贷款不良率最低，仅为0.09%，邮储最高，为0.36%，不外不管是0.09%仍是0.36%，比着各个银行零售贷款的不良率，小我住房贷款的质量堪称优异，在银行的信贷资产中无疑处于压舱石职位地方。

小我住房贷款不良率变革方面，唯一安全、兴业和邮储（此中安全和邮储正好是不良率的一头一尾）较2017年有所上涨；浦发的不良率降幅最大，2018年为0.27%，同比降低了9BP；招行和农行的不良率降幅为5个BP，仅次于浦发银行。

2019年小我住房贷款增速继续小幅回落 估计整年连结安稳
2019年4月26日，央行公布《2019年一季度金融机构贷款投向统计陈述》，颁布了该季度的贷款投向环境。陈述显示，2019年一季度末，人民币房地产贷款余额40.52万亿元，同比增加18.7%，增速比上年底低1.3个百分点；一季度增长1.82万亿元，占同期各项贷款增量的31.4%，比上年整年程度低8.5个百分点。此中小我住房贷款余额26.87万亿元，同比增加17.6%，增速比上年底低0.2个百分点。

国有银行和股分制银行是小我住房贷款发放的绝对主力，特别是6家国有行就盘踞了天下小我住房贷款7成以上的市场，它们的贷款走向在极大水平上决议了天下小我住房贷款的走向。反过来讲，天下小我住房贷款的走向必定会在这些银行里得到较着表现，是以内业专家估量，2019年一季度国有银行和股分制银行的小我住房贷款增速一样可能较为安稳，按照这一开局，连系2019年的房地产调控基和谐相干数据跟踪环境，估计2019年各重要银行的小我住房贷款将连结安稳增速，总体上不会呈现大起大落。