个人資產抵押貸款:當铺升级版?
視线讯：故事的起头是如许的：一个加拿大商人获得了一个可以买下一项特许谋划权的機遇。為了筹錢，他不单把四周的亲友老友都借遍了，还几近动用了所有的储备老本，这些錢大要够他做初始投資用。不外，要想把这弟子意依照他所假想的方法做下去，还得再继续追加投資5到10万加币。固然，这笔錢不在他本身的银行账户，他朋侪的口袋或是他书桌的抽屉里。而悄然默默待在他抽屉（实在，这但是一个十分平安的保险箱）里，是他保九族文化村,藏的一些钻石。他说：“实在我仍是有些其他可用的資產的，可是我不想动用它们，也不但愿把它们和信貸东西绑定”。他不肯意本身的名字呈现在那些典質貸款的公约书上。并且，他但是保藏钻石的人，他也不肯意讓他人把本身和去典當行借錢这事儿接洽在一块儿。
这个商人具有这些钻石已有长达20-25年的時候了，他买它们的目标是“投資保值”，而不是把它们拿到银行當典質品用。并且，他也不筹算出售这些钻石，由于它们“比我筹算借的錢要值錢的多”。还好，他据说過一种名為基于資產的融資方法，因而他接洽了以“帮忙那些有短時間過桥貸款需求的小企業主”為任务的“Zillidy在线金融公司”开创人斯蒂芬·伍斯特（Steven Uster）。
今朝，因為对小企業的授信仍然偏紧，很多小業主都是采纳衡宇净值貸款的方法解决谋划运作的融資问题（可是这类筹本錢情势在已即将恼的房地產繁华期間很难起到财政pigav,杠杆感化），而经過传统方法得到融資或是解决现金流需求進程曲折、历時漫长。若是您体验過全進程，一定心有戚戚。
美联储前任主席伯南克（Ben Bernanke）曾在2010年的一次演讲中指出：“对付小壯陽藥品,企業的创建和發展来讲，最首要的身分是可否获得授信”。由于应用小我資產得到授信额度这类操作方法听起来太像人们凡是認识的“典當”，以是小我資產貸款人貌似不會太待見这个词。
伍斯特澄清说：“这可分歧于典當，它主如果一种基于家庭資產净值的信貸。不外这不是简略的讓你把这种資產从你家里拿出来，而是把这种資產的现金价值轉移到你的小我資產账户里。”伍斯特在2009年建立了埃德瑞吉本錢公司，專門為那些年收入在200至3000万加币之間的企業供给專项融資（依照公司的应收账款發放貸款）辦事。
“传统的‘典當’一词‘有一种挥之不去的羞辱感’，而Zillidy则像是一家‘私家银行’，它更專注于典質品而不是信誉靠得住性（如传统银行所為）。别的，公司还會斟酌以应收款情势存在的将来收入的可展望现金流”，伍斯特弥补道。
他举例说：“若是你把一块价值1万加币的劳力士表拿去典當行，典當行的事情职员起首會对给这块表挑挑错误，然后呢，可能只會借给你1000块加币。在这以后，你还得每一个月都去一趟典當行，交给他们一笔典當物保险费和存储保管费，并且若是你错過了最后的赎當日期或没有足够的錢赎回，典當行可就把你的劳力士据為己有。”
而若是是从Zillidy获得貸款，告貸人只要在公司的網站上填一张表，奉告咱们你的資產是甚麼，咱们就會按照你所具有的資產的活动性给你發放一笔貸款。公司最高可以發放至关于資產价值90%的貸款。以是若是咱们承認你的劳力士表值1万加币，你就以全额保险的方法经由過程联邦快递把它寄给咱们，然后咱们會在24小時内把9千加币存入你的银行账户。在你还清这笔貸款前，咱们将临時替你保管这块劳力士表。
此后每一个月，咱们城市从告貸人的账户人扣除2.9%的貸款利錢（年利率34.8%），除此以外，再也不收取任何本錢或用度。告貸人的告貸時长是依照你所必要的现实時候计较。若是你无力了偿告貸，或不想再把表买回来，也不會像你没有了偿银行貸款或信誉卡账单同样对你的信誉記实造成影响。咱们不會向信貸機构陈述这一事项，并且咱们也不与索债公司打交道。若是咱们终极把你的表买了1.2万加币，除留下9000块的貸款和利錢，其他的差额还會退还给你”。
文章开首提到的阿谁特许权谋划商就暗示，他很喜好如许的方法，他说：“我會把这类方法列為我获得貸款的经常使用选择，若是我经由過程传统手腕借不到錢，我就會用这个法子解决短時間資金问题。”
固然，全部進程中另有一个关头的问题——危害。告貸人可能因為缺少还款能力而落空資產。以是，在操纵典質品得到告貸以前，告貸人必定要想清晰他们筹算若何或是不是可以或许了偿貸款，并且要想一想若是落空这些資產是不是會对他们的糊口造成影响。
伍斯特说：“咱们是做貸款买卖的，可不是甩卖财物的。咱们也不但愿看到本身的客户违约。”
像Zillidy和Borro如许的小我資產貸款網站最高供给100万加币的短時間貸款，典質品满目琳琅，从名表、金条到豪車，乃至是名酒，包罗万象（Borro公司就暗示他们近来方才放出一笔2.3万加币的貸款，典質品是一瓶Chateau Petrus,vintage 1989新店支票借款,陈酿）。而经由過程網上申请的方法得到貸款，也讓一些谋划小商户的告貸人的羞辱感和不安感大大减轻，并且他们再也不消担忧會被八卦的邻人看到他们曾收支過寺库啦。
校订：张晓泉
中國管帐視线2013年3月8日10：53公布，轉载请注明来历和作者。
原文链接：
頁:
[1]